随着信息互联网的快速发展，电信网络诈骗犯罪活动已成为当前发案最高、造成损失最大、群众反映最强烈的经济犯罪。骗钱洗钱的花样层出不穷，对金融机构风控系统是极大的考验，如何守住民众的“钱袋子”成了当前最棘手的难题。

但办法总是有的。人民银行成都分行牵头，以趣链科技作为技术支持方，联合四川地区20多家银行机构打造了风险信息数据共享联盟——「成都信盟链」。

作为市域范围内金融机构间风险“联防联控”平台，成都信盟链也同时入选人民银行上海总部公示上海首批金融科技“监管沙盒”应用名单。

让我们透过这一利器，来解读几个真实的案例…

案例一：开个户就能赚钱，天上会掉馅儿饼吗？

某高校大学生小林在网上看到一个帖子称：“高价回收闲置银行卡”，以为是生财之道，便拉上寝室的同学们与对方取得联系，经指导后在多家银行开户，并出租银行卡以获得佣金。然而“甜头”没持续多久，小林就收到了好几条境外大额转账交易的短信，这才慌了阵脚。

值得庆幸的是，小林与同学们的账户早在开户初期，就被信盟链打上了标记。平台以隐私计算技术实现银行间金融信息可信共享，通过监控、排查一系列利用新账户洗钱、跨境资产转移的异常交易，并在区块链强大的溯源功能加持下，成功追回了外流的款项。派出所民警在接到金融机构的反馈后，也第一时间联系小林进行了“反洗钱”普法教育。

案例二：这不是“养老保险”，这叫非法集资

前段时间，某地莲花小区每天早上都聚集一群大爷大妈，在一起热烈地讨论一款投资理财产品。拿着退休金的老人们想凭努力，为自己再上一个“养老保险”。然而这款理财产品却来自一个没有实际业务的空头公司，该团伙通过传销和洗脑，已拉拢用户十余名，聚集资金上百万。爆雷，眼看一触即发。

但这一切操作，并不是秘密地在发生。成都信盟链平台，在汇总多家银行账户信息时敏锐地发现，多行多个持有大额退休金的账户，突然频繁地往一个可疑账户汇款，在与多家银行交叉核验后发现涉及交易金额较大，便第一时间进行了协同风控，并联合公安机构挖出了这一起民间非法集资案的幕后黑手。

案例三：开空壳公司贷款？把钻空子的都揪出来

某建筑公司的老板陈某，今年因为生意不佳赔了不少钱，便打起了银行贷款的歪主意。陈某在建设银行是有不良征信记录的，之前就因还款问题上了黑名单。这次他想钻空子，开了几家空壳公司，用同一份资产在多家银行重复借贷，想撬动再创业的初始资金杠杆。

但今时不同往日，成都信盟链平台上的成员单位，在链上实现了黑名单共享，可疑账户在提交材料的初级阶段，平台就已生成事前预警，有效遏制多头借贷的风险。

多走一步，把风险扼杀在摇篮里

长久以来，金融业数据价值一直未被充分挖掘。出于客户隐私、数据安全等方面的考虑，政府机构、人民银行、商业银行间缺少有效的金融业数据共享机制。单个银行信息有限，而跨行的数据申请存在隐私泄漏的风险，使得跨区域数据要素无法有序流转与融合应用，也让犯罪分子有了可乘之机。

成都信盟链-风险信息协同共享平台，遵循“数据可用不可见”的严格隐私保护标准，创新性地利用“区块链+隐私计算”技术融合，汇集来自20多家银行及公检法机构的风险信息数据，为反欺诈、反洗钱做分析排查，为借贷审核管理做业务支撑，并为各类金融风控场景实现全方位风险识别。

同时，共享风险信息遵循“最小化原则”，即只共享风险业务相关信息，避免过度共享，在实现金融业务及时共享的同时有效地保证了数据的隐私安全。

趣链科技在金融科技领域的持续探索，以“区块链+隐私计算”技术的融合创新，使得行业数据共享中存在的隐私和安全问题得以解决，为金融行业业务转型升级提供了更多的可能性。根据IDC近日发布的《中国隐私计算平台市场份额，2022》报告，趣链科技成功上榜中国市场七大厂商。这一荣誉也是市场对趣链科技在隐私计算领域的落地成效的高度肯定。

以科技创新守护民众资产，让线上交易更合规、合法、安全。趣链科技作为区块链民族科技企业，将以技术推动金融业数字化变革，有效降低电信网络诈骗案件发生风险，坚定维护国家、社会、人民群众的切身利益。